常见问题
信用保险的目的明确,即保障企业不会因客户未能偿付应收账款而蒙受损失。当您的客户破产或未在约定递延内付款(发生拖欠)。我们会按照保单条款向您支付应收账款金额(最高90%)作为理赔。请注意,您与特定客户的交易金额不得超过保险保单中的承保限额。
应收帐款可能占公司资产的40%以上,只要发生几次未收到帐款的情况,企业的现金流就可能受到重大影响。客户拖欠款项对企业的营运影响可能甚巨,举例而言,假设您的净利率为5%,却被客户倒债10万美元,那么您必须以200万美元以上的业绩才能弥补这些损失。坏帐还可能对您的财务状况造成其他的负作用,例如受到影响的现金流势必导致投资时捉襟见肘,而银行和其他金融机构可能会提高您的贷款利率。此外,一旦员工开始担心企业未来的营运状况,士气势必受到打击。因此,如果您对贸易信用保险的好处仍然犹豫不决,不妨思考这些可能对您企业造成的不良影响和额外支出。
理解贸易信用保险
- 什么是贸易信用保险?
- 贸易信用保险的费用怎么计算?
- 信用保险值得投资吗?
- 哪些企业需要贸易信用保险?
- 我的企业规模小,适用吗?
- 我与客户交易多年,需要为其买保险吗?
- 如何从贸易信用保险中获得最大效益?
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贸易信用保险的目的十分简单,即保障企业不因客户未能偿付贸易债款而蒙受损失。当您的客户破产或未在契约期限内付款(即发生拖欠)时,便可能使您蒙受损失。此时,我们会按保单向您支付应收帐款金额(最高90%)作为理赔。然而,请注意,您与特定客户的贸易金额不得超过保险契约中的承保限额。
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保费视企业类型和贸易模式而定,以提供您最适合的保险方案与最优质的服务内容,并确保您支付最合理的保险费用。如果您未使用过贸易信用保险且不确定购买保险可能产生的费用,不妨参考我们热门保单方案的收费方式:保险费率是以营业额乘以保费比率(通常低于1%)计算,假设您去年的总营业额为200万美元,则您的保费应少于2万美元。 保费会根据您过去的损失金额、贸易对象和工作产业而逐年调整。若涉及政治和贸易等风险时,您的保费金额将有所增加。我们会依您的情况计算合理的保险费用,以确保所有因素和您的需求皆能获得保障。
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应收账款可能占公司资产的40%以上,只要发生几次未收到账款的情况,企业的现金流就可能受到重大影响。客户拖欠款项对企业的营运影响可能甚巨,举例而言,假设您的净利率为5%,却遭受客户拖欠10万美元,那么您的企业必须以200万美元以上的业绩才能弥补这些损失。坏账还可能对您的财务状况造成其他的负作用,例如受到影响的现金流势必导致投资时捉襟见肘,而银行和其他金融机构可能会提高您的贷款利率。此外,一旦员工开始担心企业未来的营运状况,士气势必受到打击。因此,如果您对贸易信用保险的好处仍然犹豫不决,不妨思考这些可能对您企业造成的不良影响和额外支出。
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任何企业都应落实信用管理,而贸易信用保险是有效提升营运成效的重要工具之一。假如您是以放帐的方式与其他企业进行贸易,则贸易信用保险能为您带来很多优势。我们也针对其他贸易方式推出对应的服务内容,以支援并确保您顺利进行贸易。 无论任何类型的企业、以任何方式进行交易,都能在裕利安怡找到一系列的贸易信用服务方案。对所有企业而言,建立良好的信用管理必能有所获益。 欢迎与我们联系,以进一步讨论最适合您的解决方案。
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我们的服务对象虽以年营业额200万美元以上的企业为主,但在部分情况下,金额略低(100万美元)的企业仍可能适用我们的贸易信用保险指导方案。如果您企业的年营业额低于上述门槛,则我们的保险产品可能并不适合您。为了确保企业运作顺利,建议您与保险经纪人或公司的银行财务经理等讨论,以找出其他适合的保障方案。
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许多企业的长期贸易对象都看似财务稳建,因此让企业确信能收到应收款项。然而,即使是最稳健的商业公司,也可能受到经济循环及商业趋势的影响。 若要随时紧盯客户的财务情形并评估其拖欠风险,则须投入大量资金才能进行资料收集。而裕利安怡已为您做好资料搜集的投资,并让您能轻松取得相关分析结果。以商业洞察分析为基础的保险咨询方案,能让您在贸易的每个阶段都充满信心,不论何时何地都能获得应有的保障。
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贸易信用保险确实能带来诸多好处。如果您刚接触贸易信用保险,我们建议您重新检视您的交易流程,以确保保单发挥最大价值。为助您妥善应用我们的解决方案,这里提供一些范例供您参考:-训练您的员工使用我们的系统。运用我们的资讯订定贸易限额和客户等级,便能在改善信用管理之余避免遭受坏账损失。-与贷款方进行协商时,以信用保险证明您的帐户符合高级收帐标准,并借此取得更有利的贷款条件。-透过我们的商业洞察以针对财务状况最稳健的潜在客户进行销售。-在您制订贸易策略与营运计画时,利用裕利安怡的资料鉴定新市场的风险与商机。-运用我们的商账追收服务及资源网络,将可通知客户加快应收账款支付。此外,若您的作业流程能与我们的系统相互配合,将可提高执行成效。-确保发票皆获偿付才能巩固您的现金流,进而避免承受客户欠款的损失。-妥善规划您的财务管理并落实申报以确定业务改善。
裕利安怡在中国大陆地区为合作伙伴提供贸易信用保险的技术支持
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信用保险指南能够更好地帮助您了解贸易信用保险运作流程,以及客户常见的问题。
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理赔常见问题
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当您申请理赔时,保险公司向您支付的金额称为理赔金。理赔金额通常为应收帐款总数的90%,实际金额将依您选择的保单、指定的信用期间、帐户应收帐款组合的状态及投保的金额而定。我们会于保单成立时提供您范例作为参考,并保证不会在后续理赔时巧立名目扣减理赔金。
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自客户无力清偿起,我们将竭力于30日内向您给付理赔金。因客户破产导致的出口损失也适用此规则。因破产以外之其他因素而产生出口损失时,可能需要较长的作业时间向目的国家进行查核。
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可以。通过的EOLIS线上平台,您能在线上调整信用额度、提出新的理赔申请,并监控您手上的理赔案件进度。
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商账追收追收所需的时间依国家与个案而定,经济、政治及文化等种种因素都可能影响客户的行为表现。由于诉诸法律将会耗费更多时间,我们将力求尽快与债务人签订协议。开始合作后,催收团队将会告知您商账追收可能发生的情形和预估所需的时间。
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